Väitös: Maaseutupankkien tehokkuudessa parannettavaa 

Pankkipalveluiden saatavuudessa on alueellisia eroja, mutta palvelusaatavuuteen vaikuttavat enemmän kunnan ominaisuudet kuin sen maantieteellinen sijainti. Paikallispankkien tehokkuudessa on selviä pankkiryhmäkohtaisia eroja. Tiedot ilmenevät KTM Aki Koposen kansantaloustieteen alan väitöskirjasta Essays on technological development and competition in local bank markets (Esseitä teknologisesta kehityksestä ja kilpailusta paikallisilla pankkimarkkinoilla). Väitöskirja tarkastetaan Turun kauppakorkeakoulussa tiistaina 26.8.2008.

Aki Koposen väitöstutkimuksessa tarkastellaan pankkitoiminnan alueellista kehitystä, kilpailun ja tehokkuuden välistä suhdetta pankkisektorilla sekä pankkien kilpailuetuja. Tutkimus jakaantuu ajallisesti kahtia. Konttoripalveluiden saatavuuseroja ja pankkitoiminnan keskittymistä tarkasteltiin ajanjaksolla 1995–2001 eli aikavälillä, johon pankkien konttoriverkkojen supistukset kohdistuivat. Paikallispankkien tehokkuuseroja ja kilpailukykyä tutkittiin aikavälillä 2002–2006. Tutkimuksen kohteena olivat suomalaiset kunnat ja paikallisesti toimivat pankkiryhmät OP-ryhmä, Paikallisosuuspankit ja Säästöpankit.

OP-ryhmän paikallispankeilla kilpailuetu

Kilpailu luo tehokkuutta, ja kilpailijoiden puute aiheuttaa tehottomuutta pankkien toimintaan. Maaseudulle sijoittuneet pankit olivatkin muita pankkeja tehottomampia. Paikallispankkien kohdalla tutkimuksessa havaittiin myös pankkiryhmäkohtaisia eroja. Säästöpankit osoittautuivat ryhmänä tehokkaimmiksi, tehottomimpia paikallispankkeja olivat Paikallisosuuspankit.

Tutkimuksen mukaan OP-ryhmän jäsenpankit kohtaavat kevyempää kilpailua kuin muut paikallispankit.

– Tähän voivat vaikuttaa pankkien erilaiset palvelut. Korkotuottojen tulo-osuus on osuuspankeilla alhaisempi kuin paikallisosuuspankeilla ja säästöpankeilla. Maantieteellisen keskittymisen vuoksi osuuspankkien toiminta-alueet ovat pienempiä ja niillä on keskimäärin vähemmän lähelle sijoittuneita kilpailijoita. OP-ryhmän jäsenillä näyttäisikin olevan kilpailuetu suhteessa muihin paikallispankkeihin. Lisätutkimusta on kuitenkin tulossa, Aki Koponen lupaa.

Länsi- ja Etelä-Suomessa pankkipalveluita paremmin saatavilla

Pankkikonttoripalveluiden jakautumisesta on Suomessa epätasaista. Vaikka huomioon otetaan kuntakohtaiset erot asukkaiden lukumäärässä, kunnan pinta-alassa ja verotettavissa tuloissa, on konttoripalveluiden saavutettavuudessa alueellisia eroja. Pohjois- ja Itä-Suomessa konttoreita on vähemmän kuin Länsi- ja Etelä-Suomessa. Yleisesti ottaen kuitenkin kunnan ominaisuudet vaikuttavat palvelusaatavuuteen enemmän kuin kunnan sijainti.

– Tämä tutkimus ei vielä tarjoa lopullista syytä vähäisemmälle pankkien lukumäärälle Pohjois- ja Itä-Suomessa. Markkinarakenne voi olla tulosta kireästä kilpailusta, jonka seurauksena markkinoilla ei ole tilaa monelle toimijalle. Läheisyyden puutetta kompensoivat tällöin edullisemmat palveluhinnat ja asiakkaalle edullisemmat korot, Koponen pohtii.

Konttoriverkostojen supistuminen loppunut

Suomalainen pankkisektori on pankkikriisin jälkeen kehittynyt nopeasti. Informaatio- ja tietoteknologian hyödyntäminen on lisääntynyt räjähdysmäisesti, mikä johti aluksi konttoriverkkojen supistumiseen. Konttoripalveluiden sijainti ja rahoituspalveluiden tuotanto on keskittynyt alueellisiin keskuksiin. Uusi teknologia ja sen hyödyntämiseen perustuvat palvelut ratkaisevat rutiinipalveluiden osalta konttoreiden sijaintiongelman.

Toisaalta tutkimuksessa havaittiin, että konttoriverkostojen supistuminen on loppunut ja pankkikonttoreiden lukumäärä on jopa kasvanut.

– Nykyään pankkien konttoreissa tarjotaan monenlaisia sijoitukseen ja säästämiseen liittyviä palveluita ja konttorit ovat taas merkittävässä roolissa pankkien välisessä kilpailussa, Aki Koponen muistuttaa.

Tutkimusta jatketaan OP-ryhmän tutkimussäätiön rahoittamassa tutkimushankkeessa.

***

Väittelijän henkilötiedot:

Aki Koponen (s. 1975 Vihannissa) on kirjoittanut ylioppilaaksi Vihannin lukiosta vuonna 1994 ja valmistunut kauppatieteiden maisteriksi Vaasan yliopistosta vuonna 1999. Koponen on työskennellyt vuosina 1999­–2004 Turun kauppakorkeakoulussa tutkijakoulutettavana, siviilipalvelusmiehenä, projektitutkijana ja assistenttina. Vuodesta 2004 lähtien Koponen on johtanut Turun kauppakorkeakoulun Kilpailuinstituuttia.

Väitös- ja julkaisutiedot:

KTM Aki Koposen väitöskirjatutkimus Essays on technological development and competition in local bank markets (Esseitä teknologisesta kehityksestä ja kilpailusta paikallisilla pankkimarkkinoilla) tarkastetaan Turun kauppakorkeakoulussa (Rehtorinpellonkatu 3, Turku) tiistaina 26.8.2008 klo 12 alkaen luentosalissa 16. Vastaväittäjänä toimii professori Bo Carlsson (Case Western Reserve University, Weatherhead School of Management) ja kustoksena emeritusprofessori Paavo Okko.

Koponen, Aki: Essays on technological development and competition in local bank markets. Turun kauppakorkeakoulun julkaisuja. Sarja A-5:2008. ISBN: 978-951-564-602-6 (nid.), 978-951-564-603-3 (pdf) / ISSN: 0357-4652 (nid.), 1459-4870 (pdf).

Väitöskirja on luettavissa osoitteessa: http://info.tse.fi/julkaisut/vk/Ae5_2008.pdf  

Turun kauppakorkeakoulun viestinnässä on varattuna väitöskirjoja toimittajille. Tilaukset sähköpostitse viestinta(a)tse.fi

Väittelijän yhteystiedot tiedotusvälineille:

Aki Koponen
050 524 6239, aki.koponen(a)tse.fi

Väittelijän kuva löytyy osoitteesta http://info.tse.fi/vaittelijat/koponen.jpg